太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元

每经编辑何小桃毕陆名

据央视新闻援引路透社报道，当地时间4月26日，银行业监管机构美国联邦储蓄保险公司（FDIC）宣布，宾夕法尼亚州监管机构关闭了总部位于费城的美国共和银行，这是美国今年首家被关闭的银行。

图片来源：FDIC截图

美国联邦储蓄保险公司在声明中称，宾夕法尼亚州监管机构指定美国联邦储蓄保险公司为接管人。为保护存款人，美国联邦储蓄保险公司与富尔顿银行达成协议，后者将承担美国共和银行的大部分存款，并收购美国共和银行的大部分资产。美国共和银行的资产约为60亿美元，存款总额约为40亿美元。

预计该行倒闭将使联邦储蓄保险公司损失6.67亿美元。这是美国今年首次有联邦储蓄保险公司承保的银行破产。上一家破产的银行是总部设在艾奥瓦州索克城、于去年11月破产的公民银行。

今年3月，标普全球评级宣布下调五家美国银行的前景，原因是商业地产市场的压力可能会损害银行的资产质量和业绩。受此影响，KBW地区银行指数年内一度大跌超13.5%。

美国共和银行资产规模60亿美元

据证券时报报道，刚刚宣布倒闭的美国共和银行成立于1988年，其资产规模小于2023年倒闭的多家美国中型银行。

美国联邦储蓄保险公司披露的数据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模达60亿美元（约合人民币434亿元），存款总规模为40亿美元（约合人民币290亿元）；与该银行倒闭相关的存款保险基金（DIF）成本估计为6.67亿美元。

当地时间2023年3月13日，美国旧金山，一名行人经过共和银行总部。图片来源：视觉中国

富尔顿银行在一份声明中表示，除存款外，美国共和银行还拥有约13亿美元的借款和其他负债。

其实，美国共和银行的危机早在2023年年初便已经开始暴露。因面临成本上升及盈利压力，美国共和银行当时宣布，裁员并退出抵押贷款业务，重新专注于消费者存款。

2023年7月，美国共和银行表示，存款正在下降，而且随着利率上升，该银行的抵押贷款业务的价值已经降低。

2023年年底，该银行曾与一个投资者团体达成交易，该团体包括资深商人乔治·诺克罗斯和知名律师菲利普·诺克罗斯，但该交易于今年2月终止。

这笔交易失败后，美国联邦存款保险公司便恢复了查封和出售美国共和银行的行动。

市场层面，美国共和银行的股票已于2023年8月从纳斯达克退市，目前在OTC市场交易。其股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，总市值已低于200万美元。

据悉，美国共和银行在新泽西州、宾夕法尼亚州、纽约州的32家分支将于当地时间周六（4月27日）或29日作为富尔顿银行分行重新开业。

富尔顿银行表示，此次交易使公司在费城市场的影响力几乎翻了一番，公司存款总额约为86亿美元。

美国地区银行最近披露的财报显示，多家银行利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银行降幅均超过20%。

美联储面临通胀压力

或谨慎维持利率

共和银行并不是“孤独”的。这场危机的大背景是，利率上升和商业地产价值下降加剧了许多地区和社区银行的金融风险，由失去价值的房地产支持的未偿还贷款面临再融资挑战。

所有数据都显示，通胀并未消退，这让美联储的日子很难过。

据媒体报道，在美联储官员本周召开政策会议之前，他们将看到的最后一批通胀数据已经出炉，但情况并不乐观。

根据上周的另外几份报告，总体来看，美国商务部编制的、美联储赖以获取通胀信号的各项指数均显示，物价仍在以远高于美联储2%的年度目标的速度持续攀升。

数据显示，金融系统中仍然有大量的资金在流动，赋予了消费者持久的购买力。事实上，消费者的支出已经超过了他们的收入，这种情况既不可持续，也不利于缓解通胀。最后，消费者正在动用储蓄来为这些购买行为提供资金，这就创造了一种危险的情况，即使不是现在，也会在不远的将来。

美国个人储蓄率走势图。图片来源：美国Fred经济数据由美国经济分析局提供

综合所有这些因素，美联储可能会保持谨慎，而且在短期内不太可能开始降息。

SMBC日兴证券的首席经济学家约瑟夫·拉沃格纳说：“仅仅花费大量资金就会创造需求，就会创造刺激。在失业率低于4%的情况下，价格没有下降并不应该让人感到意外。消费数据在短期内不会下降。因此，你可能会面临一个棘手的通胀局面。”

的确，美国经济分析局上周五公布的数据显示，3月份的支出超过了收入，这是过去四个月中的第三个月出现这种情况，而个人储蓄率降至3.2%，为2022年10月以来的最低水平。

与此同时，个人消费支出价格指数（美联储决定通胀压力的关键指标）在3月份上涨至2.7%（包括所有项目），而剔除波动较大的食品和能源价格后的核心指标保持在2.8%。

就在此前一天，该部门报告称，第一季度年化通胀率核心指标总计为3.7%，整体指标为3.4%。而实际国内生产总值增速则放缓至1.6%，远低于共识预期。

顽固的通胀数据引发了几种不祥的预兆，即美联储可能不得不将利率维持在比自身或金融市场所希望的水平更高的位置，从而威胁到人们期望的经济软着陆。

还有一个更加令人不寒而栗的威胁是，如果通胀持续下去，央行行长们可能不仅要考虑维持现有利率水平，还要考虑未来继续加息。

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